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以美國為首的國際反洗錢愈趨嚴格，銀行存匯業務範管理重點將大轉變。對此兆豐金控張兆順表示，以往美國分行在匯款業務上的監理重點，僅著重於金流，但由於現在除了金流之外，美國監理機關也將進一步了解出貨目的地是哪個國家，委託人是誰，貨物運送過程中，是否有經過其他被美國列為貿易制裁國家，或洗錢高風險的第三地，影響所及，未來銀行除了金流之外青年購屋專案2017，連同物流都得一併管理。

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美國對於和貿易制裁國相關的物流及金流管理相當嚴格，從「台伊清算機制」可見，目前台伊清算機制是採取日圓為清算貨幣，最主要是由於伊朗為美國貿易制裁國家，倘若用美元為清算貨幣，將會牴觸美國政府對台灣銀行房貸於貿易制裁國家的相關規定。張兆順也表示，這不單只有兆豐的美國分行需要調整管理模式，所有銀行的在美分行，對於匯款業務的管理重點，都必須作同樣的調整。未來在KYC、KYCC等要求下，除了金流之外：「連同物流也要一併管理」，除了得掌握匯款客戶的資金來源之外，包括貨要送到哪裡，貨運船之前有經過哪些第三地等，都要查清楚。

至於KYC若有查不到的盲點，該如何處理？對此張兆順指出，即使查不到，也不能置之不理，而是必須進行所謂「可疑交易申報」。至於執行上較必須克服的地方，張兆順認為倘若是子公司，由於是獨立的個體，因此包括KYC，或是對於物流的監控比對，困難度都更高。(工商時報)

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